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最新2020年?民间借贷解释施行后利息的计算方法
作者：张晓晗 律师 时间：2020年12月04日
由于2020年8月20日关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定法释【2020】6号。一种情况是没有约定利息，人民法院不予支持；另一种约定不明，也分两种情况，一是自然人之间借贷不支持，二是自然人之外的接待，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。
1、最高限额：
（1）借贷行为发生在2019年8月20日之后发生的双方约定的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
（2）借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期货市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。
2、逾期利率的计算
（1）有约定，逾期利率约定不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍；
（2）没有约定，既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，法院不支持；定了借期内利率但是未约定逾期利率，自逾期还款之日起按照借款内利率支付资金占用期间利益。
3、特定情形下利息的计算
（1）前期利息计入本金。本息之和，不能超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数，以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间；
（2）逾期利息、违约金或者其他费用总计不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。
4、法律依据第二十五条 借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。
第二十六条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
第二十八条 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
第二十九条 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理:
(一)既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持;
(二)约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
1、最高限额：
（1）借贷行为发生在2019年8月20日之后发生的双方约定的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
（2）借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期货市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。
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| 2020-08-20 |
3.85 |
4.65 |
| 2020-07-20 |
3.85 |
4.65 |
| 2020-06-22 |
3.85 |
4.65 |
| 2020-05-20 |
3.85 |
4.65 |
| 2020-04-20 |
3.85 |
4.65 |
| 2020-03-20 |
4.05 |
4.75 |
| 2020-02-20 |
4.05 |
4.75 |
| 2020-01-20 |
4.15 |
4.80 |
| 2019-12-20 |
4.15 |
4.80 |
| 2019-11-20 |
4.15 |
4.80 |
| 2019-10-21 |
4.20 |
4.85 |
| 2019-09-20 |
4.20 |
4.85 |
| 2019-08-20 |
4.25 |
4.85 |
（1）有约定，逾期利率约定不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍；
（2）没有约定，既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，法院不支持；定了借期内利率但是未约定逾期利率，自逾期还款之日起按照借款内利率支付资金占用期间利益。
3、特定情形下利息的计算
（1）前期利息计入本金。本息之和，不能超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数，以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间；
（2）逾期利息、违约金或者其他费用总计不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。
4、法律依据第二十五条 借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。
第二十六条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
第二十八条 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
第二十九条 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理:
(一)既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持;
(二)约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
